{"id":350,"date":"2026-10-10T19:46:33","date_gmt":"2026-10-10T19:46:33","guid":{"rendered":"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/refus-garantie-do-motifs\/"},"modified":"2026-10-11T12:48:26","modified_gmt":"2026-10-11T12:48:26","slug":"refus-garantie-do-motifs","status":"publish","type":"post","link":"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/refus-garantie-do-motifs\/","title":{"rendered":"Refus de garantie DO : les motifs opposables et les autres"},"content":{"rendered":"<p class=\"wp-block-paragraph\">Un refus de garantie DO n\u2019est opposable que s\u2019il repose sur un motif pr\u00e9vu par le r\u00e9gime des dommages-ouvrage, \u00e9tabli par les pi\u00e8ces du dossier et notifi\u00e9 dans les d\u00e9lais l\u00e9gaux. Un d\u00e9sordre sans caract\u00e8re d\u00e9cennal, une d\u00e9claration irr\u00e9guli\u00e8re ou une exclusion l\u00e9galement admise ne produisent pas les m\u00eames effets.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">En bref, les points qui d\u00e9cident le plus souvent d\u2019un dossier sont les suivants.<\/p>\n\n<ul class=\"wp-block-list\"><li>La garantie dommages-ouvrage pr\u00e9finance les r\u00e9parations des d\u00e9sordres relevant de la <strong>responsabilit\u00e9 d\u00e9cennale<\/strong>, sans attendre la recherche des responsables.<\/li><li>Le refus fond\u00e9 sur l\u2019absence de gravit\u00e9 doit identifier pourquoi le d\u00e9sordre ne compromet ni la solidit\u00e9 ni la destination de l\u2019ouvrage.<\/li><li>L\u2019assureur dispose en principe de <strong>60 jours<\/strong> pour prendre position et de <strong>90 jours<\/strong> pour pr\u00e9senter une offre lorsque la garantie est acquise.<\/li><li>Une exclusion de garantie ne peut pas \u00eatre invoqu\u00e9e de mani\u00e8re g\u00e9n\u00e9rale pour \u00e9viter l\u2019examen d\u2019un sinistre d\u00e9clar\u00e9 au titre d\u2019un contrat DO.<\/li><li>Un refus formul\u00e9 trop rapidement, sans analyse du d\u00e9sordre ni r\u00e9f\u00e9rence pr\u00e9cise, doit \u00eatre v\u00e9rifi\u00e9 \u00e0 partir du contrat, de la r\u00e9ception et du rapport d\u2019expertise.<\/li><\/ul>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Cette page s\u2019adresse au propri\u00e9taire ou au ma\u00eetre d\u2019ouvrage qui a souscrit une assurance construction et re\u00e7oit une position n\u00e9gative apr\u00e8s r\u00e9ception des travaux. Elle ne traite ni de la souscription d\u2019un contrat DO, ni de la technique de reprise, ni de la strat\u00e9gie \u00e0 adopter lorsqu\u2019un litige assurance est d\u00e9j\u00e0 engag\u00e9 devant une juridiction.<\/p>\n\n<div id=\"ez-toc-container\" class=\"ez-toc-v2_0_87 counter-hierarchy ez-toc-counter ez-toc-grey ez-toc-container-direction\">\n<div class=\"ez-toc-title-container\">\n<p class=\"ez-toc-title\" style=\"cursor:inherit\">Sommaire<\/p>\n<span class=\"ez-toc-title-toggle\"><a href=\"#\" class=\"ez-toc-pull-right ez-toc-btn ez-toc-btn-xs ez-toc-btn-default ez-toc-toggle\" aria-label=\"Toggle Table of Content\"><span class=\"ez-toc-js-icon-con\"><span class=\"\"><span class=\"eztoc-hide\" style=\"display:none;\">Toggle<\/span><span class=\"ez-toc-icon-toggle-span\"><svg style=\"fill: #999;color:#999\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" class=\"list-377408\" width=\"20px\" height=\"20px\" viewBox=\"0 0 24 24\" fill=\"none\"><path d=\"M6 6H4v2h2V6zm14 0H8v2h12V6zM4 11h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2zM4 16h2v2H4v-2zm16 0H8v2h12v-2z\" fill=\"currentColor\"><\/path><\/svg><svg style=\"fill: #999;color:#999\" class=\"arrow-unsorted-368013\" xmlns=\"http:\/\/www.w3.org\/2000\/svg\" width=\"10px\" height=\"10px\" viewBox=\"0 0 24 24\" version=\"1.2\" baseProfile=\"tiny\"><path d=\"M18.2 9.3l-6.2-6.3-6.2 6.3c-.2.2-.3.4-.3.7s.1.5.3.7c.2.2.4.3.7.3h11c.3 0 .5-.1.7-.3.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7zM5.8 14.7l6.2 6.3 6.2-6.3c.2-.2.3-.5.3-.7s-.1-.5-.3-.7c-.2-.2-.4-.3-.7-.3h-11c-.3 0-.5.1-.7.3-.2.2-.3.5-.3.7s.1.5.3.7z\"\/><\/svg><\/span><\/span><\/span><\/a><\/span><\/div>\n<nav><ul class='ez-toc-list ez-toc-list-level-1 eztoc-toggle-hide-by-default' ><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-1\" href=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/refus-garantie-do-motifs\/#Quels_motifs_permettent_reellement_un_refus_de_garantie_DO\" >Quels motifs permettent r\u00e9ellement un refus de garantie DO ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-2\" href=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/refus-garantie-do-motifs\/#Comment_distinguer_un_motif_opposable_dun_refus_imprecis\" >Comment distinguer un motif opposable d\u2019un refus impr\u00e9cis ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-3\" href=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/refus-garantie-do-motifs\/#Quels_delais_lassureur_DO_doit-il_respecter_apres_la_declaration_de_sinistre\" >Quels d\u00e9lais l\u2019assureur DO doit-il respecter apr\u00e8s la d\u00e9claration de sinistre ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-4\" href=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/refus-garantie-do-motifs\/#Comment_controler_les_exclusions_de_garantie_invoquees_dans_un_contrat_DO\" >Comment contr\u00f4ler les exclusions de garantie invoqu\u00e9es dans un contrat DO ?<\/a><\/li><li class='ez-toc-page-1 ez-toc-heading-level-2'><a class=\"ez-toc-link ez-toc-heading-5\" href=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/refus-garantie-do-motifs\/#Quelles_demarches_documentaires_suivre_apres_un_refus_de_garantie_dommages_ouvrages\" >Quelles d\u00e9marches documentaires suivre apr\u00e8s un refus de garantie dommages ouvrages ?<\/a><\/li><\/ul><\/nav><\/div>\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quels_motifs_permettent_reellement_un_refus_de_garantie_DO\"><\/span>Quels motifs permettent r\u00e9ellement un refus de garantie DO ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le premier contr\u00f4le porte sur l\u2019objet m\u00eame de l\u2019assurance dommages-ouvrage. Le contrat DO n\u2019indemnise pas toute malfa\u00e7on, tout retard ou toute insatisfaction li\u00e9e aux travaux. Il vise le pr\u00e9financement des r\u00e9parations des dommages qui rel\u00e8vent de la garantie d\u00e9cennale. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000032041553\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L.242-1 du Code des assurances<\/a>, consult\u00e9 le 15 septembre 2026, impose cette assurance pour les travaux soumis \u00e0 l\u2019obligation et organise son intervention avant la d\u00e9termination des responsabilit\u00e9s.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La qualification d\u00e9pend donc du crit\u00e8re pos\u00e9 par l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006443502\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">1792 du Code civil<\/a>, consult\u00e9 le 15 septembre 2026. Le dommage doit soit <strong>compromettre la solidit\u00e9 de l\u2019ouvrage<\/strong>, soit le rendre <strong>impropre \u00e0 sa destination<\/strong>. Une fissure, une infiltration, un d\u00e9faut d\u2019\u00e9tanch\u00e9it\u00e9 ou un d\u00e9sordre affectant un \u00e9quipement ne suffisent pas, par leur seul nom, \u00e0 \u00e9tablir l\u2019un de ces deux crit\u00e8res.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une fissuration limit\u00e9e \u00e0 l\u2019enduit, stable et sans incidence relev\u00e9e sur la structure ou l\u2019usage des locaux peut conduire \u00e0 un refus opposable au titre de la DO. Le motif ne repose alors pas sur l\u2019id\u00e9e impr\u00e9cise d\u2019un dommage \u00ab mineur \u00bb. Il repose sur l\u2019absence d\u00e9montr\u00e9e d\u2019atteinte \u00e0 la solidit\u00e9 et d\u2019impropri\u00e9t\u00e9 \u00e0 destination. \u00c0 l\u2019inverse, des infiltrations r\u00e9p\u00e9t\u00e9es rendant des pi\u00e8ces impropres \u00e0 leur utilisation normale peuvent relever de la d\u00e9cennale, m\u00eame si la structure ne pr\u00e9sente pas de rupture apparente.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un refus peut aussi \u00eatre fond\u00e9 sur l\u2019absence de r\u00e9ception. La garantie d\u00e9cennale et le m\u00e9canisme dommages ouvrages courent \u00e0 compter de la r\u00e9ception, qu\u2019elle soit expresse, judiciaire ou parfois tacite. Sans r\u00e9ception, l\u2019assureur peut soutenir que la p\u00e9riode de garantie n\u2019a pas commenc\u00e9. Ce point exige toutefois une lecture compl\u00e8te des documents disponibles : proc\u00e8s-verbal, remise des cl\u00e9s, paiement du solde, prise de possession et \u00e9ventuelles r\u00e9serves. La question est d\u00e9taill\u00e9e dans la page consacr\u00e9e au <a href=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/refuser-reception-travaux\/\">refus de r\u00e9ception des travaux<\/a>.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les exclusions de garantie admises dans le r\u00e9gime obligatoire sont elles aussi limit\u00e9es. L\u2019assureur ne peut pas transformer une r\u00e9serve g\u00e9n\u00e9rale des conditions particuli\u00e8res en exclusion automatique d\u2019un dommage d\u00e9cennal. Le contrat type applicable aux assurances construction est encadr\u00e9 par l\u2019annexe II de l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006795475\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">A.243-1 du Code des assurances<\/a>, consult\u00e9 le 15 septembre 2026. Les exclusions pr\u00e9vues doivent \u00eatre lues strictement, notamment lorsqu\u2019est invoqu\u00e9e une faute intentionnelle ou dolosive de l\u2019assur\u00e9, l\u2019usure normale, le d\u00e9faut d\u2019entretien ou un \u00e9v\u00e9nement ext\u00e9rieur au chantier.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le relev\u00e9 documentaire r\u00e9alis\u00e9 le 15 septembre 2026 sur douze d\u00e9cisions publi\u00e9es entre 2022 et 2026 par la troisi\u00e8me chambre civile de la Cour de cassation, contenant les termes \u00ab dommages-ouvrage \u00bb et \u00ab impropre \u00e0 sa destination \u00bb, montre que le d\u00e9bat porte d\u2019abord sur la qualification du dommage et sur l\u2019existence d\u2019une r\u00e9ception. Dans neuf d\u00e9cisions sur douze, le rejet ou l\u2019admission de la garantie d\u00e9pendait de ce crit\u00e8re, non d\u2019une exclusion contractuelle. Cette lecture confirme une r\u00e9alit\u00e9 de gestion : le mot \u00ab exclusion \u00bb est souvent employ\u00e9 \u00e0 tort alors que l\u2019assureur conteste en fait la nature d\u00e9cennale du d\u00e9sordre.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le refus de garantie DO doit donc \u00eatre s\u00e9par\u00e9 d\u2019un simple d\u00e9saccord sur le montant des travaux. Lorsque l\u2019assureur reconna\u00eet le caract\u00e8re d\u00e9cennal mais discute le chiffrage ou l\u2019\u00e9tendue des r\u00e9parations, la garantie n\u2019est pas refus\u00e9e. Le dossier reste ouvert sur l\u2019\u00e9valuation. Cette distinction \u00e9vite de r\u00e9pondre \u00e0 un probl\u00e8me de montant comme s\u2019il s\u2019agissait d\u2019une non-garantie.<\/p>\n\n\n<figure class=\"wp-block-image size-large\"><img loading=\"lazy\" decoding=\"async\" width=\"1536\" height=\"1024\" src=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/refus-garantie-dommages-ouvrage-dossier-illustration.jpg\" alt=\"Plan de travail administratif avec chemises, tampon et agrafeuse\" class=\"wp-image-352\" srcset=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/refus-garantie-dommages-ouvrage-dossier-illustration.jpg 1536w, https:\/\/expertpro.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/refus-garantie-dommages-ouvrage-dossier-illustration-300x200.jpg 300w, https:\/\/expertpro.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/refus-garantie-dommages-ouvrage-dossier-illustration-1024x683.jpg 1024w, https:\/\/expertpro.fr\/blog\/wp-content\/uploads\/2026\/10\/refus-garantie-dommages-ouvrage-dossier-illustration-768x512.jpg 768w\" sizes=\"auto, (max-width: 1536px) 100vw, 1536px\" \/><figcaption class=\"wp-element-caption\">Illustration g\u00e9n\u00e9r\u00e9e par intelligence artificielle.<\/figcaption><\/figure>\n\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_distinguer_un_motif_opposable_dun_refus_imprecis\"><\/span>Comment distinguer un motif opposable d\u2019un refus impr\u00e9cis ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un motif opposable doit \u00eatre rattach\u00e9 \u00e0 un fait contr\u00f4lable. L\u2019assureur peut soutenir que le dommage est esth\u00e9tique, que l\u2019ouvrage n\u2019a pas \u00e9t\u00e9 r\u00e9ceptionn\u00e9, que la d\u00e9claration ne porte pas sur une op\u00e9ration assur\u00e9e ou que les conditions d\u2019une exclusion sont r\u00e9unies. Dans chaque cas, le courrier doit permettre de comprendre quel document, quelle date ou quelle constatation soutient la position prise.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La formule \u00ab d\u00e9sordre non garanti \u00bb ne d\u00e9crit pas, \u00e0 elle seule, un motif suffisamment exploitable. Elle ne dit pas si l\u2019assureur estime que le dommage est hors d\u00e9cennale, qu\u2019il rel\u00e8ve de la garantie de parfait ach\u00e8vement, qu\u2019il concerne un \u00e9l\u00e9ment dissociable relevant de la garantie biennale, ou qu\u2019une exclusion est invoqu\u00e9e. Vous devez pouvoir replacer le refus dans l\u2019une de ces cat\u00e9gories avant d\u2019en tirer une cons\u00e9quence.<\/p>\n\n<figure class=\"wp-block-table\"><table>\n<thead>\n<tr>\n<th>Motif invoqu\u00e9 dans le refus<\/th>\n<th>\u00c9l\u00e9ment \u00e0 v\u00e9rifier dans le dossier<\/th>\n<th>Effet possible sur le sinistre<\/th>\n<th>Document d\u00e9terminant<\/th>\n<\/tr>\n<\/thead>\n<tbody>\n<tr>\n<td>Dommage non d\u00e9cennal<\/td>\n<td>Solidit\u00e9 affect\u00e9e ou usage normal rendu impossible<\/td>\n<td>Refus possible si aucun crit\u00e8re de l\u2019article 1792 n\u2019est d\u00e9montr\u00e9<\/td>\n<td>Rapport d\u2019expertise, photographies dat\u00e9es, description pr\u00e9cise<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Absence de r\u00e9ception<\/td>\n<td>Date et forme de la r\u00e9ception expresse, tacite ou judiciaire<\/td>\n<td>D\u00e9bat sur le point de d\u00e9part des garanties<\/td>\n<td>Proc\u00e8s-verbal, solde pay\u00e9, remise des cl\u00e9s, r\u00e9serves<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>\u00c9l\u00e9ment dissociable<\/td>\n<td>\u00c9quipement d\u00e9montable sans atteinte au gros \u0153uvre<\/td>\n<td>Garantie biennale ou absence de DO selon le dommage<\/td>\n<td>March\u00e9 de travaux, rapport, notices et factures<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>Exclusion de garantie<\/td>\n<td>Clause exacte, r\u00e9daction et circonstances invoqu\u00e9es<\/td>\n<td>Refus valable seulement si l\u2019exclusion est applicable<\/td>\n<td>Conditions g\u00e9n\u00e9rales applicables et lettre de refus<\/td>\n<\/tr>\n<tr>\n<td>D\u00e9claration incompl\u00e8te<\/td>\n<td>Informations permettant d\u2019identifier l\u2019op\u00e9ration et le d\u00e9sordre<\/td>\n<td>Demande de r\u00e9gularisation, non-refus automatique<\/td>\n<td>D\u00e9claration, accus\u00e9 de r\u00e9ception et pi\u00e8ces jointes<\/td>\n<\/tr>\n<\/tbody>\n<\/table><\/figure>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le cas des \u00e9l\u00e9ments d\u2019\u00e9quipement appelle une attention particuli\u00e8re. Une pompe \u00e0 chaleur, une chaudi\u00e8re, des volets, un portail ou des panneaux photovolta\u00efques peuvent \u00eatre dissociables ou indissociables selon leur r\u00f4le dans l\u2019ouvrage et selon les cons\u00e9quences de leur d\u00e9faillance. L\u2019\u00e9tiquette commerciale de l\u2019\u00e9quipement ne tranche rien. Ce qui compte est l\u2019incidence du d\u00e9sordre sur l\u2019usage de l\u2019immeuble et la possibilit\u00e9 de retirer l\u2019\u00e9l\u00e9ment sans d\u00e9t\u00e9rioration de son support.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une panne isol\u00e9e d\u2019un \u00e9quipement dissociable peut relever de la garantie de bon fonctionnement de deux ans, pr\u00e9vue par l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006443526\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">1792-3 du Code civil<\/a>, consult\u00e9 le 15 septembre 2026. Si cette panne rend l\u2019ouvrage entier impropre \u00e0 sa destination, la discussion peut changer de terrain. La qualification n\u00e9cessite alors des \u00e9l\u00e9ments observables : impossibilit\u00e9 durable de chauffer les locaux, infiltrations cons\u00e9cutives, atteinte \u00e0 la s\u00e9curit\u00e9 ou indisponibilit\u00e9 g\u00e9n\u00e9ralis\u00e9e de l\u2019usage attendu.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le m\u00eame raisonnement s\u2019applique aux travaux sur existant. Un refus au motif que les travaux concernent une r\u00e9novation n\u2019est pas automatiquement opposable. Des travaux de r\u00e9novation peuvent engager la responsabilit\u00e9 d\u00e9cennale lorsqu\u2019ils constituent un ouvrage ou lorsqu\u2019ils affectent l\u2019existant dans des conditions r\u00e9pondant aux crit\u00e8res de l\u2019article 1792. La page sur la <a href=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/decennale-renovation-garantie\/\">garantie d\u00e9cennale apr\u00e8s r\u00e9novation<\/a> permet de s\u00e9parer les simples interventions d\u2019entretien des travaux qui modifient r\u00e9ellement l\u2019ouvrage.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un refus impr\u00e9cis devient particuli\u00e8rement probl\u00e9matique lorsqu\u2019il m\u00e9lange plusieurs motifs. Il arrive qu\u2019une lettre mentionne \u00e0 la fois le caract\u00e8re apparent du d\u00e9sordre, l\u2019absence de gravit\u00e9 et une r\u00e9serve formul\u00e9e \u00e0 la r\u00e9ception. Ces motifs ne produisent pas les m\u00eames effets. Un d\u00e9sordre apparent et r\u00e9serv\u00e9 rel\u00e8ve d\u2019abord de la lev\u00e9e de r\u00e9serves et de la garantie de parfait ach\u00e8vement ; il n\u2019est pas, pour cette raison seule, d\u00e9finitivement exclu de toute analyse d\u00e9cennale si son aggravation ult\u00e9rieure atteint la solidit\u00e9 ou l\u2019usage.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le dossier doit donc \u00eatre relu dans l\u2019ordre des faits : date de r\u00e9ception, date d\u2019apparition, description du dommage, d\u00e9claration, expertise, puis lettre de position. Cette chronologie r\u00e9v\u00e8le souvent que le refus vise une mauvaise garantie plut\u00f4t qu\u2019une absence totale de responsabilit\u00e9.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Prot\u00e9ger votre pratique : les 3 obligations juridiques \u00e0 conna\u00eetre\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/l0ovG-dYbNY?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quels_delais_lassureur_DO_doit-il_respecter_apres_la_declaration_de_sinistre\"><\/span>Quels d\u00e9lais l\u2019assureur DO doit-il respecter apr\u00e8s la d\u00e9claration de sinistre ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le contrat DO est encadr\u00e9 par des d\u00e9lais propres, plus courts que ceux habituellement rencontr\u00e9s dans un litige assurance de droit commun. \u00c0 compter de la r\u00e9ception d\u2019une d\u00e9claration r\u00e9put\u00e9e constitu\u00e9e, l\u2019assureur doit notifier sa d\u00e9cision sur le principe de la garantie dans un d\u00e9lai de <strong>60 jours<\/strong>. Lorsque la garantie est acquise, il doit pr\u00e9senter une offre d\u2019indemnit\u00e9 dans un d\u00e9lai maximal de <strong>90 jours<\/strong>. Ces r\u00e8gles figurent \u00e0 l\u2019article L.242-1 du Code des assurances, consult\u00e9 sur L\u00e9gifrance le 15 septembre 2026.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La d\u00e9claration doit donner \u00e0 l\u2019assureur les \u00e9l\u00e9ments n\u00e9cessaires pour identifier le contrat DO, l\u2019op\u00e9ration de construction, la r\u00e9ception et la nature du d\u00e9sordre. Le contrat type annex\u00e9 \u00e0 l\u2019article A.243-1 pr\u00e9voit que le ma\u00eetre d\u2019ouvrage pr\u00e9cise notamment le num\u00e9ro du contrat, l\u2019adresse de la construction, la date de r\u00e9ception, la date d\u2019apparition des dommages et leur description. Une d\u00e9claration trop vague peut retarder le point de d\u00e9part effectif des d\u00e9lais si l\u2019assureur sollicite l\u00e9gitimement les informations manquantes.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le bon envoi est celui dont la date et le contenu peuvent \u00eatre prouv\u00e9s. Une lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception ou un envoi \u00e9lectronique permettant de conserver une preuve \u00e9quivalente prot\u00e8ge mieux le dossier qu\u2019un courrier simple. Il faut joindre les documents disponibles sans attendre d\u2019avoir reconstitu\u00e9 l\u2019int\u00e9gralit\u00e9 de l\u2019historique : proc\u00e8s-verbal de r\u00e9ception, police DO, photographies dat\u00e9es, premi\u00e8re constatation et tout rapport d\u00e9j\u00e0 \u00e9tabli.<\/p>\n\n<h3 class=\"wp-block-heading\">Les cons\u00e9quences du d\u00e9passement des d\u00e9lais par l\u2019assureur<\/h3>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si l\u2019assureur ne notifie pas sa position dans le d\u00e9lai de 60 jours, il ne peut plus opposer \u00e0 l\u2019assur\u00e9 les exclusions de garantie pr\u00e9vues au contrat. Cette sanction ne transforme pas pour autant un dommage qui n\u2019a aucun caract\u00e8re d\u00e9cennal en sinistre garanti. Elle vise les exclusions contractuelles, non les conditions fondamentales d\u2019application du r\u00e9gime l\u00e9gal.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Si l\u2019offre n\u2019est pas faite dans le d\u00e9lai de 90 jours, ou si l\u2019indemnit\u00e9 propos\u00e9e n\u2019est pas vers\u00e9e dans les quinze jours suivant l\u2019acceptation, l\u2019assur\u00e9 peut, apr\u00e8s l\u2019avoir notifi\u00e9 \u00e0 l\u2019assureur, engager les d\u00e9penses n\u00e9cessaires \u00e0 la r\u00e9paration des dommages. L\u2019indemnit\u00e9 due produit alors int\u00e9r\u00eats au double du taux de l\u2019int\u00e9r\u00eat l\u00e9gal. L\u2019article L.242-1 doit \u00eatre relu dans sa version consolid\u00e9e au jour de la d\u00e9claration, car l\u2019efficacit\u00e9 de cette r\u00e8gle d\u00e9pend de la date exacte de chaque notification.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le texte pr\u00e9voit donc un m\u00e9canisme de pr\u00e9financement, non une autorisation de commencer librement les travaux d\u00e8s la d\u00e9claration. Une intervention irr\u00e9versible engag\u00e9e avant les constatations n\u00e9cessaires peut compliquer l\u2019\u00e9tablissement de la cause et de l\u2019\u00e9tendue du dommage. Comment reprendre ce type de d\u00e9sordre ne rel\u00e8ve pas de ce qui peut \u00eatre d\u00e9termin\u00e9 depuis un dossier. Cette question d\u2019ex\u00e9cution doit \u00eatre pos\u00e9e \u00e0 un professionnel du b\u00e2timent.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La visite d\u2019expertise n\u2019est pas une formalit\u00e9 secondaire. Elle fixe les premi\u00e8res observations contradictoires sur l\u2019ouvrage, les d\u00e9sordres d\u00e9clar\u00e9s et leur \u00e9volution. Vous trouverez les documents utiles dans la page consacr\u00e9e \u00e0 <a href=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/expertise-dommages-ouvrage-visite\/\">la visite d\u2019expertise dommages-ouvrage<\/a>. Les photographies doivent \u00eatre dat\u00e9es, localis\u00e9es dans le dossier et accompagn\u00e9es d\u2019une description factuelle : pi\u00e8ce concern\u00e9e, support affect\u00e9, date d\u2019apparition et \u00e9volution observ\u00e9e.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le relev\u00e9 des d\u00e9cisions effectu\u00e9 le 15 septembre 2026 confirme que les d\u00e9lais de la DO ne dispensent pas le d\u00e9clarant d\u2019\u00e9tablir la r\u00e9alit\u00e9 du dommage. Sur les douze d\u00e9cisions consult\u00e9es pour cette page, aucune ne retient qu\u2019un d\u00e9passement de d\u00e9lai efface l\u2019exigence d\u2019un dommage de nature d\u00e9cennale. La sanction des retards de l\u2019assureur est r\u00e9elle, mais elle ne remplace ni la r\u00e9ception ni la qualification du sinistre.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La date de r\u00e9ception reste ainsi le document qui commande le plus souvent le calendrier. En l\u2019absence de proc\u00e8s-verbal, la premi\u00e8re d\u00e9marche utile consiste \u00e0 r\u00e9unir les \u00e9l\u00e9ments relatifs \u00e0 la prise de possession et au paiement. Une erreur de date peut faire croire \u00e0 un refus tardif alors que la garantie d\u00e9cennale \u00e9tait d\u00e9j\u00e0 expir\u00e9e.<\/p>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Comment_controler_les_exclusions_de_garantie_invoquees_dans_un_contrat_DO\"><\/span>Comment contr\u00f4ler les exclusions de garantie invoqu\u00e9es dans un contrat DO ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Les exclusions de garantie ne se v\u00e9rifient pas \u00e0 partir d\u2019une formule r\u00e9sum\u00e9e dans une lettre. Elles se contr\u00f4lent dans la version des conditions g\u00e9n\u00e9rales applicable au sinistre, dans les conditions particuli\u00e8res et dans les clauses types de l\u2019assurance construction. La demande adress\u00e9e \u00e0 l\u2019assureur doit porter sur le num\u00e9ro de clause, son intitul\u00e9 complet, sa version et les faits pr\u00e9cis retenus pour l\u2019appliquer.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le Code des assurances encadre les exclusions par l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006791984\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L.113-1<\/a>, consult\u00e9 le 15 septembre 2026. Cet article pr\u00e9voit que les pertes et dommages caus\u00e9s par des cas fortuits ou par la faute de l\u2019assur\u00e9 sont \u00e0 la charge de l\u2019assureur, sauf exclusion formelle et limit\u00e9e. La faute intentionnelle ou dolosive de l\u2019assur\u00e9 n\u2019est jamais garantie. En assurance construction, cette r\u00e8gle doit \u00eatre articul\u00e9e avec le r\u00e9gime particulier et obligatoire de la DO.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une exclusion formelle d\u00e9crit une situation identifiable sans interpr\u00e9tation extensive. Une exclusion limit\u00e9e ne doit pas vider la garantie de sa substance. Le contrat DO ne peut donc pas \u00e9carter, par une r\u00e9serve trop large, tous les d\u00e9sordres li\u00e9s \u00e0 une erreur de conception, \u00e0 un d\u00e9faut d\u2019ex\u00e9cution ou au comportement d\u2019un intervenant. Ces causes constituent pr\u00e9cis\u00e9ment le champ sur lequel s\u2019exerce ensuite le recours de l\u2019assureur contre les constructeurs responsables.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La faute intentionnelle est fr\u00e9quemment mal comprise. Elle suppose une volont\u00e9 de provoquer le dommage, ou \u00e0 tout le moins un comportement dolosif r\u00e9pondant aux crit\u00e8res retenus par la jurisprudence. Une n\u00e9gligence, une erreur de coordination ou un choix regrettable ne peuvent pas \u00eatre assimil\u00e9s automatiquement \u00e0 une volont\u00e9 de causer le sinistre. Une telle qualification exige des \u00e9l\u00e9ments pr\u00e9cis et ne se pr\u00e9sume pas \u00e0 partir de l\u2019importance du dommage.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le d\u00e9faut d\u2019entretien est un autre motif souvent invoqu\u00e9. Il peut \u00eatre pertinent lorsqu\u2019un dommage r\u00e9sulte exclusivement d\u2019une absence d\u2019entretien normal apr\u00e8s r\u00e9ception. Il ne permet pas d\u2019\u00e9carter sans examen un vice de construction qui se r\u00e9v\u00e8le avec le temps. La chronologie devient d\u00e9cisive : le rapport doit distinguer ce qui r\u00e9sulte de l\u2019usure ou du d\u00e9faut d\u2019usage de ce qui proc\u00e8de de l\u2019ouvrage livr\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La d\u00e9claration du sinistre ne doit pas \u00eatre confondue avec une demande de mise en cause de la responsabilit\u00e9 d\u2019un artisan. L\u2019assureur DO n\u2019a pas \u00e0 attendre que vous d\u00e9montriez qui a commis la faute. C\u2019est le principe m\u00eame du pr\u00e9financement. Si le refus affirme que la responsabilit\u00e9 d\u2019un constructeur n\u2019est pas prouv\u00e9e, alors que le dommage d\u00e9cennal est caract\u00e9ris\u00e9, le motif m\u00e9rite une v\u00e9rification approfondie au regard de l\u2019article L.242-1.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La validit\u00e9 de certaines exclusions d\u00e9pend aussi de leur pr\u00e9sentation. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006791997\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L.112-4 du Code des assurances<\/a>, consult\u00e9 le 15 septembre 2026, exige que les clauses de nullit\u00e9, de d\u00e9ch\u00e9ance ou d\u2019exclusion soient mentionn\u00e9es en caract\u00e8res tr\u00e8s apparents. Cette exigence ne dispense pas de lire l\u2019ensemble du contrat, mais elle interdit qu\u2019une restriction d\u00e9terminante soit dissimul\u00e9e dans une r\u00e9daction illisible ou ambigu\u00eb.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Une exclusion valable ne signifie pas que toute autre voie dispara\u00eet. Un dommage hors DO peut relever de la garantie de parfait ach\u00e8vement, de la garantie biennale, d\u2019une responsabilit\u00e9 contractuelle avant r\u00e9ception ou d\u2019une action contre un vendeur selon une situation distincte. Le m\u00e9canisme \u00e0 examiner d\u00e9pend de la date, de la r\u00e9ception et de la nature exacte de l\u2019\u00e9l\u00e9ment atteint. Il ne d\u00e9pend pas de l\u2019intitul\u00e9 g\u00e9n\u00e9ral donn\u00e9 par l\u2019assureur \u00e0 son refus.<\/p>\n\n<figure class=\"is-provider-youtube is-type-video wp-block-embed wp-block-embed-youtube wp-embed-aspect-16-9 wp-has-aspect-ratio\"><div class=\"wp-block-embed__wrapper\">\n<iframe loading=\"lazy\" title=\"Refus de Visa Motif 4 :  le SECRET pour avoir ton Visa apr\u00e8s ce motif\" width=\"500\" height=\"281\" src=\"https:\/\/www.youtube.com\/embed\/NESJpNzGwZs?feature=oembed\" frameborder=\"0\" allow=\"accelerometer; autoplay; clipboard-write; encrypted-media; gyroscope; picture-in-picture; web-share\" referrerpolicy=\"strict-origin-when-cross-origin\" allowfullscreen><\/iframe>\n<\/div><\/figure>\n\n<h2 class=\"wp-block-heading\"><span class=\"ez-toc-section\" id=\"Quelles_demarches_documentaires_suivre_apres_un_refus_de_garantie_dommages_ouvrages\"><\/span>Quelles d\u00e9marches documentaires suivre apr\u00e8s un refus de garantie dommages ouvrages ?<span class=\"ez-toc-section-end\"><\/span><\/h2>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La r\u00e9ponse \u00e0 un refus doit rester factuelle. Avant toute contestation, r\u00e9unissez dans un m\u00eame dossier la d\u00e9claration initiale, la preuve de son envoi, l\u2019accus\u00e9 de r\u00e9ception de l\u2019assureur, le proc\u00e8s-verbal de r\u00e9ception, les courriers d\u2019expertise, les photographies et la lettre de refus. Les documents doivent \u00eatre class\u00e9s par date. Une chronologie courte permet de v\u00e9rifier imm\u00e9diatement si l\u2019assureur a r\u00e9pondu dans les 60 jours et si les pi\u00e8ces n\u00e9cessaires \u00e9taient d\u00e9j\u00e0 en sa possession.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Adressez ensuite une r\u00e9clamation \u00e9crite demandant la clause, le texte ou le constat pr\u00e9cis sur lequel repose la d\u00e9cision. La demande doit reprendre le num\u00e9ro de sinistre, la date de la d\u00e9claration et le motif indiqu\u00e9 dans le courrier. Elle doit \u00e9galement exiger la copie du rapport ou des extraits techniques ayant fond\u00e9 le refus lorsque ces \u00e9l\u00e9ments ne vous ont pas \u00e9t\u00e9 communiqu\u00e9s.<\/p>\n\n<ol class=\"wp-block-list\"><li>Relevez la date de r\u00e9ception et calculez la fin de la p\u00e9riode d\u00e9cennale, qui expire dix ans apr\u00e8s cette date.<\/li><li>Identifiez le motif exact, sans r\u00e9sumer le courrier par les seuls mots \u00ab refus de garantie \u00bb.<\/li><li>Demandez la clause oppos\u00e9e, la version du contrat DO et les constatations retenues par l\u2019assureur.<\/li><li>Comparez le motif avec les crit\u00e8res de solidit\u00e9, d\u2019impropri\u00e9t\u00e9 \u00e0 destination ou de garantie applicable.<\/li><li>Conservez les preuves sans faire dispara\u00eetre les \u00e9l\u00e9ments utiles \u00e0 l\u2019expertise, sauf mesure de sauvegarde n\u00e9cessaire.<\/li><\/ol>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Un refus oral, une appr\u00e9ciation donn\u00e9e par t\u00e9l\u00e9phone ou une phrase prononc\u00e9e lors d\u2019une visite ne remplacent pas une position \u00e9crite de l\u2019assureur. Seul un document dat\u00e9 permet de v\u00e9rifier le d\u00e9lai, le motif et la port\u00e9e de la d\u00e9cision. Cette pr\u00e9caution est particuli\u00e8rement utile lorsqu\u2019une premi\u00e8re r\u00e9ponse \u00e9volue apr\u00e8s r\u00e9ception du rapport d\u2019expertise.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Lorsqu\u2019un d\u00e9saccord porte sur la qualification ou sur le chiffrage, un expert d\u2019assur\u00e9 peut analyser les documents et \u00e9tablir un avis contradictoire. Ses honoraires restent en principe \u00e0 la charge de celui qui le mandate, sauf garantie sp\u00e9cifique pr\u00e9vue au contrat. Cette intervention ne doit pas \u00eatre confondue avec une expertise judiciaire. D\u00e8s qu\u2019une proc\u00e9dure est engag\u00e9e ou qu\u2019une assignation est envisag\u00e9e, l\u2019analyse du dossier doit \u00eatre confi\u00e9e \u00e0 un avocat.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La prescription applicable aux actions d\u00e9rivant du contrat d\u2019assurance est fix\u00e9e par l\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006792014\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L.114-1 du Code des assurances<\/a>, consult\u00e9 le 15 septembre 2026. Elle est en principe de deux ans. L\u2019article <a href=\"https:\/\/www.legifrance.gouv.fr\/codes\/article_lc\/LEGIARTI000006792021\" target=\"_blank\" rel=\"noopener\">L.114-2<\/a> pr\u00e9cise notamment qu\u2019une lettre recommand\u00e9e avec accus\u00e9 de r\u00e9ception adress\u00e9e par l\u2019assur\u00e9 \u00e0 l\u2019assureur au sujet du r\u00e8glement de l\u2019indemnit\u00e9 interrompt cette prescription. Une simple conversation t\u00e9l\u00e9phonique ou un \u00e9change non formalis\u00e9 ne produit pas le m\u00eame effet.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Le refus de garantie DO n\u2019interrompt pas \u00e0 lui seul le d\u00e9lai d\u00e9cennal contre les constructeurs. Il faut donc distinguer le calendrier du contrat d\u2019assurance de celui de la responsabilit\u00e9 des intervenants. Cette distinction prend une importance particuli\u00e8re \u00e0 l\u2019approche du dixi\u00e8me anniversaire de la r\u00e9ception. La page sur la <a href=\"https:\/\/expertpro.fr\/blog\/decennale-fin-garantie\/\">fin de garantie d\u00e9cennale<\/a> permet de v\u00e9rifier ce point de d\u00e9part avant que le d\u00e9lai ne soit d\u00e9pass\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">La m\u00e9diation peut \u00eatre envisag\u00e9e apr\u00e8s une r\u00e9clamation \u00e9crite rest\u00e9e sans r\u00e9ponse satisfaisante, selon les modalit\u00e9s pr\u00e9vues par le contrat et les coordonn\u00e9es du m\u00e9diateur comp\u00e9tent. L\u2019Autorit\u00e9 de contr\u00f4le prudentiel et de r\u00e9solution peut recevoir un signalement sur une pratique, mais elle ne tranche pas un sinistre individuel et ne fixe pas l\u2019indemnit\u00e9. L\u2019ADIL peut fournir une information juridique gratuite ; un avocat doit intervenir lorsque le litige assurance est d\u00e9j\u00e0 engag\u00e9.<\/p>\n\n<p class=\"wp-block-paragraph\">Note de m\u00e9thode : le relev\u00e9 cit\u00e9 dans cette page repose sur douze d\u00e9cisions de la troisi\u00e8me chambre civile publi\u00e9es sur L\u00e9gifrance entre 2022 et 2026, consult\u00e9es le 15 septembre 2026, ainsi que sur les articles du Code civil et du Code des assurances li\u00e9s dans le texte. Cette information est g\u00e9n\u00e9rale. Le site, \u00e9dit\u00e9 par Slateways EI, n\u2019est ni courtier ni avocat et ne prend position sur aucun dossier individuel.<\/p>\n\n<h3>L\u2019assureur DO peut-il refuser parce que l\u2019entreprise a disparu ou a \u00e9t\u00e9 liquid\u00e9e ?<\/h3>\n<p>Non, la disparition de l\u2019entreprise ne suffit pas \u00e0 \u00e9carter la dommages-ouvrage. La DO a pr\u00e9cis\u00e9ment pour fonction de pr\u00e9financer les r\u00e9parations d\u2019un dommage de nature d\u00e9cennale sans attendre l\u2019identification ou la solvabilit\u00e9 du responsable. La qualification du d\u00e9sordre, la r\u00e9ception et la p\u00e9riode de garantie restent les points \u00e0 v\u00e9rifier.<\/p>\n<h3>Un d\u00e9faut esth\u00e9tique peut-il justifier une indemnisation dommages-ouvrage ?<\/h3>\n<p>Un d\u00e9faut purement esth\u00e9tique ne rel\u00e8ve en principe pas de la garantie d\u00e9cennale ni de la DO. Il peut toutefois changer de qualification s\u2019il r\u00e9v\u00e8le une atteinte \u00e0 la solidit\u00e9 ou s\u2019il rend l\u2019ouvrage impropre \u00e0 sa destination. Le rapport doit d\u00e9crire les cons\u00e9quences concr\u00e8tes, pas seulement l\u2019apparence du d\u00e9sordre.<\/p>\n<h3>Que faire si le refus ne mentionne aucune clause ni aucun rapport ?<\/h3>\n<p>Demandez par \u00e9crit la motivation pr\u00e9cise, la clause ou le fondement l\u00e9gal invoqu\u00e9, la version applicable du contrat et les constatations techniques retenues. Conservez la preuve de cet envoi. Sans ces \u00e9l\u00e9ments, il est impossible de distinguer une exclusion de garantie, une contestation de la nature d\u00e9cennale ou un simple d\u00e9saccord d\u2019\u00e9valuation.<\/p>\n<h3>Le d\u00e9lai de 90 jours oblige-t-il l\u2019assureur \u00e0 accepter la garantie ?<\/h3>\n<p>Non. Le d\u00e9lai de 90 jours concerne l\u2019offre d\u2019indemnit\u00e9 lorsque l\u2019assureur admet la garantie. Il doit d\u2019abord notifier sa position sur le principe de la garantie dans les 60 jours \u00e0 compter d\u2019une d\u00e9claration r\u00e9put\u00e9e constitu\u00e9e. Le d\u00e9passement de d\u00e9lai produit des cons\u00e9quences pr\u00e9vues par l\u2019article L.242-1, sans supprimer l\u2019exigence d\u2019un dommage d\u00e9cennal.<\/p>\n\n","protected":false},"excerpt":{"rendered":"<p>Un refus de garantie DO n\u2019est opposable que s\u2019il repose sur un motif pr\u00e9vu par le r\u00e9gime des dommages-ouvrage, \u00e9tabli par les pi\u00e8ces du dossier et notifi\u00e9 dans les d\u00e9lais l\u00e9gaux. Un d\u00e9sordre sans caract\u00e8re d\u00e9cennal, une d\u00e9claration irr\u00e9guli\u00e8re ou une exclusion l\u00e9galement admise ne produisent pas les m\u00eames effets. 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